入夏以來，全國多地遭遇強降雨，部分地區(qū)出現山體滑坡等地質災害，給當地的農業(yè)生產和居民生活帶來不利影響。日前，中國保險資產管理業(yè)協(xié)會發(fā)布《2025年助力鄉(xiāng)村振興倡議書》提出，貫徹落實中央農村工作會議和中央一號文件精神，以更高質量的金融服務助力行業(yè)對口幫扶地區(qū)牢牢守住不發(fā)生規(guī)模性返貧底線，全面推進鄉(xiāng)村振興。

“科技+創(chuàng)新”提升保障水平

目前，河南、河北、山東等地正處于“三夏”時節(jié)。人保財險河南駐馬店分公司在平輿、新蔡、正陽等糧食主產縣區(qū)開展冬小麥“一噴三防”（防病蟲害、防干熱風、防倒伏）無人機飛防服務集中作業(yè)，服務面積近2萬畝，為夏糧穩(wěn)產筑牢“防護網”。此次“一噴三防”服務，日均作業(yè)面積達600畝，較人工噴霧效率提升50倍以上。

持續(xù)高溫天氣會造成小麥出現不同程度倒伏、病蟲害。人保財險依托衛(wèi)星遙感、無人機航拍和自主研發(fā)的“耘智?！盇PP，構建了“天空地一體化”農業(yè)數據平臺，衛(wèi)星系統(tǒng)憑借高分辨率成像能力整體掌握作物生長態(tài)勢，無人機提供局部精準核查，實現了農田信息數字化建檔，可精準識別承保標的的位置、面積、長勢等。目前，衛(wèi)星定位、無人機查勘等新技術已經在農業(yè)保險領域廣泛應用，大幅壓縮數據采集周期，顯著提高數據準確性，為農業(yè)保險的承保、理賠服務提供了數據基礎。

今年4月份，中共中央、國務院印發(fā)《加快建設農業(yè)強國規(guī)劃（2024—2035年）》提出，要完善農業(yè)保險大災風險分散機制、發(fā)展多層次農業(yè)保險。伴隨全球氣候變化加劇，我國面臨更加嚴峻的自然災害風險挑戰(zhàn)，發(fā)展氣候保險既是農業(yè)生產所需，也是保險行業(yè)踐行金融“五篇大文章”的實際行動。

今年3月初，中再產險通過“再·耘”農業(yè)保險科技平臺（以下簡稱“再·耘”平臺），與國壽財險共同研發(fā)的“氣象+金融”一攬子農業(yè)巨災保險項目落地福建省南平市政和縣。中再產險總經理助理逄博表示，此次一攬子農業(yè)巨災保險項目是“再·耘”平臺首次從傳統(tǒng)農險領域保障農作物產量擴展運用至涉農領域保障農業(yè)生產，保障范圍涵蓋了現代化農業(yè)生產體系和經營體系中因氣象災害事件造成的人、財、物等多種生產經營風險損失及施救費用，并實時提供風險動態(tài)跟蹤服務，加強風險減量全過程管理，有力支持了當地現代農業(yè)發(fā)展。

5月底，中國太保在四川舉辦氣候保險的實踐與探索研討會，中國太保董事長傅帆表示，保險業(yè)在應對氣候風險方面肩負重要使命，中國太保將應對氣候變化納入公司頂層戰(zhàn)略設計，豐富氣候保險產品和服務，通過先進技術提升風險管理維度和精度。未來，中國太保將持續(xù)發(fā)揮保險主業(yè)優(yōu)勢，加大技術創(chuàng)新投入，完善風險管理體系，提升風險保障服務，推動氣候保險在社會經濟可持續(xù)發(fā)展上發(fā)揮更大作用。

6月上旬，人保財險云南臨滄市分公司成功簽出云南省首單玉米制種節(jié)氣氣象指數保險，為臨滄市滄源佤族自治縣800畝制種玉米提供近30萬元風險保障。該保險產品以農歷節(jié)氣為周期，覆蓋芒種至處暑的玉米制種關鍵期，依托氣象數據自動化觸發(fā)理賠。通過預設干旱、暴雨、高溫等氣象災害閾值，一旦氣象站數據觸發(fā)約定指數，農戶無需經過查勘、定損等環(huán)節(jié)即可快速獲賠，解決了傳統(tǒng)保險“定損難、周期長、糾紛多”的難題。同時，該保險產品融合“災前預警+災中響應”機制，依托氣象部門實時監(jiān)測數據，在災害發(fā)生前向農戶推送預警，將事后補償轉向事前防控，進一步筑牢糧食生產全鏈條防線。

支撐特色產業(yè)發(fā)展

早在2019年，財政部等4部門印發(fā)《關于加快農業(yè)保險高質量發(fā)展的指導意見》提出，我國采取“中央保大宗，地方保特色”的策略來推進農業(yè)保險保費補貼。多年來，通過農業(yè)保險的定點定向支撐，有力地支持了各地特色產業(yè)的差異化發(fā)展，一大批具有地方特色的農產品通過產業(yè)鏈延伸實現了做優(yōu)做強。

2024年中央一號文件提出，鼓勵地方發(fā)展特色農產品保險。隨后，中央財政安排獎補資金68億元，支持西藏藏雞、寧夏枸杞、陜西蘋果、廣東荔枝、湖北小龍蝦等逾500種特色農產品保險發(fā)展。2025年中央一號文件則強調要健全多層次農業(yè)保險體系。

2024年，廣東省印發(fā)《廣東省政策性農業(yè)保險實施方案（2024—2026年）》，鼓勵各地根據當地農業(yè)產業(yè)發(fā)展需要，自行選擇開辦地方特色農業(yè)保險品種，包括保產量、保價格、保收入、指數化等農業(yè)保險創(chuàng)新險種。云南制定《云南省實施中央財政保費補貼農產品保險工作方案（2024—2026年）》，提出以高原特色農業(yè)“1+10+3”重點產業(yè)為著力點，聚焦優(yōu)勢產業(yè)、優(yōu)勢單品、優(yōu)勢區(qū)域，各地因地制宜自行開展優(yōu)勢特色農產品保險等。

今年3月份，中國太保產險北京分公司結合密云區(qū)西紅柿特色產業(yè)發(fā)展情況，推出西紅柿收益損失保險并開出首張保單。該保險的金額設計基本覆蓋農產品產值，保險責任同時涵蓋生產風險及價格風險，全面保障農戶收益損失，較好地滿足了京郊特色西紅柿種植的主要需求和痛點。近年來，密云區(qū)大力發(fā)展西紅柿種植產業(yè)，不僅優(yōu)化了該區(qū)設施農業(yè)產業(yè)結構，滿足了市民消費需求，還促進農民增收致富。根據《密云區(qū)西紅柿特色產業(yè)發(fā)展三年行動計劃（2023年—2025年）》安排，密云區(qū)計劃用3年時間建設5000畝西紅柿種植區(qū)域，打造西紅柿產業(yè)集群，形成“一心”“多點”產業(yè)布局。太保產險推出的特色產品得到了種植戶積極反響，在區(qū)內合作社實現業(yè)務落地。截至目前，共提供風險保障504萬元，幫助種植戶筑起一道抵御風險的“防火墻”。

多位業(yè)內專家在接受記者采訪時表示，多層次農業(yè)保險體系還需要將農業(yè)保險的風險保障責任橫向擴展至全產業(yè)鏈條，開展不同產品組合，供農戶和合作社根據需要自主選擇。與此同時，還可以推進農業(yè)保險與信貸、擔保、基金、期貨等金融工具聯(lián)動，發(fā)揮保險的增信功能，用活各類金融工具，增強金融支農力度。

精準投保理賠

今年第1號臺風“蝴蝶”已于6月13日在海南省東方市沿海登陸，14日中午在廣東雷州一帶沿海再次登陸，還將持續(xù)影響華南等地。記者在采訪中了解到，各保險公司采用“風險減量+保險理賠”的服務模式，幫助當地農戶防災減災。有保險公司協(xié)助水產養(yǎng)殖客戶進行水質魚病監(jiān)測，提供災后調水防治建議，指導蔬菜種植客戶疏通排水渠、搶收蔬菜。還有的保險公司聯(lián)合農業(yè)部門、合作社，迅速組織農險協(xié)保員等深入田間地頭，協(xié)助農戶疏通低洼農田，加固果樹，指導農戶搶收成熟水果。

2024年11月，國家金融監(jiān)督管理總局、財政部、農業(yè)農村部、國家林草局聯(lián)合發(fā)布《關于推進農業(yè)保險精準投保理賠等有關事項的通知》。《通知》以提升農戶獲得感為根本出發(fā)點和落腳點，針對各方反映較為集中的農業(yè)保險承保理賠有關問題，打通影響承保理賠的各個關鍵環(huán)節(jié)，明確細化了承保、理賠、賠款支付、應收保費管理等各個環(huán)節(jié)各方主體的職責，明確標準，強化合作，推動數據共享和信息核驗，鼓勵科技賦能，規(guī)范市場秩序，深入推進農業(yè)保險承保理賠工作，提高投保農戶承保理賠滿意度，促進農業(yè)保險市場規(guī)范健康發(fā)展。

金融監(jiān)管總局有關司局負責人表示，我國農業(yè)保險保費收入主要來源于各級財政補貼，政策性較強，農業(yè)保險發(fā)展的好壞直接關系財政補貼資金的功能作用發(fā)揮，社會各界均高度關注。解決農業(yè)保險領域承保理賠精準性問題，是推動我國農業(yè)保險邁向高質量發(fā)展的重要一環(huán)。

記者在采訪中了解到，我國農業(yè)保險體量大，增速快，服務農戶眾多，農業(yè)保險規(guī)模已躍居世界前列。但在實踐中，與“三農”領域日益增長的風險保障需求相比，仍有較大差距，承保理賠不精準的問題影響了投保農戶獲得感和農業(yè)保險功能作用發(fā)揮。金融監(jiān)管總局有關司局負責人表示，出臺《通知》可以推動農業(yè)保險承保、理賠的精準性，促進農業(yè)保險的精細化、科學化發(fā)展，完善理賠機制和標準，提高理賠服務質效，最大限度提升投保農戶獲得感。

有專家建議，針對不同地區(qū)、不同農產品和險種，制定差異化且具有可操作性的驗標、查勘、定損技術標準、流程標準和數據標準。與此同時，建立精準承保理賠與市場遴選的掛鉤機制，通過定期評價保險公司精準承保理賠的實施水平，促使保險公司從供給端提升農業(yè)保險服務質量。

（2025年6月17日《經濟日報》記者 于泳）