謝冰清

今年的政府工作報告提出，加快建立長期護理保險制度。長期護理保險（以下簡稱“長護險”）是我國應對人口老齡化、健全社會保障體系的重要戰(zhàn)略部署。去年12月中共中央、國務院印發(fā)的《關于深化養(yǎng)老服務改革發(fā)展的意見》也提出，加快建立長護險制度，強化以失能老年人照護為重點的基本養(yǎng)老服務。

老年人是長期失能風險的高發(fā)群體。隨著我國人口老齡化進程加快，因老年人失能、失智而引發(fā)的護理服務需求，正在成為個人和家庭難以承受的重負，這也是每一個社會成員未來可能面臨的問題。為此，我國自2016年起就在全國范圍內開展長護險試點，目前已從局部試點邁入全面推進階段。

作為應對人口老齡化的重要工具，長護險具有明顯的制度優(yōu)勢。首先，其保障范圍較為寬泛。其以強制要求社會成員繳納少量保費的方式，確保成員在產生護理需求時能夠獲得相應的保險待遇。這意味著，缺乏風險意識的年輕群體和因風險較高而被商業(yè)保險公司拒之門外的高齡群體，均被納入保險范圍并獲得基本保障。其次，長護險具有收入再分配功能。其要求不同收入群體繳納不同費率的保費，但同時為所有參保群體提供平等的保障。這既能有效避免中低收入群體因護理費用陷入經濟貧困，又能防止高收入群體獨占市場上的護理服務資源。最后，長護險不以營利為目的，而是以被保險人獲得適當?shù)姆諡槟繕?。其僅提供基本的護理服務保障，其余服務費用仍由個人或家庭承擔。這有利于推動銀發(fā)經濟的發(fā)展，并助力基本養(yǎng)老護理服務體系建設。

為保障老年人的基本護理需求，長護險制度建設應盡可能地充實護理服務資源。在護理服務市場尚不發(fā)達的背景下，應確立家庭、社區(qū)和機構三位一體的服務供給方式，并明確不同供給方式的給付次序，統(tǒng)籌協(xié)調各類護理服務資源。立法上，首先應確立居家護理優(yōu)先原則。依托家庭提供的居家護理服務，契合我國傳統(tǒng)文化以及老年人的心理和環(huán)境需求。長護險應優(yōu)先支持家庭成員提供護理服務。當老年人無家庭成員或家庭成員不具備護理能力時，可由正式護理服務者提供上門服務。依托社區(qū)提供護理服務具有互助互濟和補充家庭護理的功能，應作為第二順位的服務方式。機構護理服務居于補充和備位的地位。當護理需求無法通過家庭護理或社區(qū)護理獲得有效滿足時，長護險則為失能、失智老人入住養(yǎng)老護理機構或獲得機構護理服務提供保險給付。

其次，應明確多元化的護理服務供給主體，將可以利用的護理資源最大限度地納入制度供給范圍，提高護理服務的可及性。社區(qū)、機構中的專業(yè)護理服務者，以及家庭成員、鄰居親友、社區(qū)志愿者等非正式護理者，均可以作為護理服務提供者，獲得長護險的給付與支持。同時，隨著科技的進步，可依托人工智能等手段，引入智能機器人等提供輔助性的護理服務，彌補護理人力資源的短缺。

同時，長護險的規(guī)范發(fā)展，離不開強有力的管理和監(jiān)督。應建立完善護理服務提供者的準入機制、行為規(guī)范以及服務評價和動態(tài)責任等機制。同時，應完善長期護理服務監(jiān)督機制，明確護理服務提供者的法律責任。立法者應賦予醫(yī)療保障局或社會保險經辦機構等部門監(jiān)督權與管理權，由這些部門對護理服務質量進行常態(tài)化監(jiān)督和管理，并將情況對外公示。若護理服務者服務不達標，監(jiān)管部門有權采取警告、罰款或責令其整改等措施。

積極應對人口老齡化，必須加快推進長護險制度建設，這需要以政府為主導力量，以需求為導向，以法治為后盾。一要明確醫(yī)療保障部門是負責長護險運行的機構，全方位負責長護險的資金籌集、支付與管理，并有權對受托提供保險經辦業(yè)務的商業(yè)保險公司、護理評估機構以及定點服務機構等進行監(jiān)管。二要以護理需求保障為核心，建立完善護理需求評估、保險給付以及服務監(jiān)管等機制。三要盡快通過立法等手段建立統(tǒng)一的長護險制度，確立基本的法律原則和框架，并以此為基礎，進一步制定具體實施細則，確保長護險制度在法治化軌道上行穩(wěn)致遠。

（作者系中南大學法學院副教授、中國保險法學研究會理事）